最近是不是被催收电话轰炸到想关机？银行卡余额永远比还款金额少个零？别慌，今天教你几招实操性极强的自救方案，就算你现在兜比脸干净，看完这篇也能找到翻盘希望！

一、停止以贷养贷！这是最危险的操作

很多人在债务爆雷后，第一反应就是拆东墙补西墙。比如用信用卡套现还网贷，借新平台的钱填旧平台的坑。这么干就像往漏水的船上泼水，只会越陷越深！有个真实案例：小王用5张信用卡循环套现，3年时间把20万债务滚成了50万。

正确的做法：

立即停止所有新借贷

把现有债务分成两类：

正规平台（银行、持牌机构）

非正规平台（高利贷、套路贷）

优先处理年利率超过24%的债务（法律规定超24%部分可不还）

二、理清债务状况是翻盘第一步

先别急着焦虑，咱们用一张纸就能破局！拿个本子按这个格式写：

平台名称本金利息已还金额剩余欠款利率某银行5万1.2万2.8万3.4万18%某网贷3万0.8万0.5万3.3万36%

写完你会惊觉：原来大部分钱都还了利息！ 我见过有人负债30万，实际本金只有12万，剩下全是利息和违约金。

三、协商还款有门道！别被催收吓唬

重点来了！ 不同平台要用不同策略：

高利贷：直接摊牌

"我现在只能还本金，要起诉就去，反正超24%利息法院不支持"

录音保留证据，90%违规平台会妥协

银行/正规平台：打感情牌+给方案

"我失业/生病了（附证明），申请分60期还，不然只能先还别家"

银行最怕坏账，协商成功率高

网贷：抓住平台把柄

查放款资质（很多平台无牌照）

投诉暴力催收（拨打12378银保监会电话）

有个粉丝用这方法，把某网贷的8万债务谈到只还4.2万本金，直接省了3.8万利息！

四、开源节流才是硬道理

光省钱不够，得学会用时间换空间：

白天送外卖：月入5000-8000（适合短期过渡）

晚上做代驾：时薪40-60元（北京上海更高）

周末搞副业：社区团购、二手回收、临期食品批发（启动资金1000元）

有个大姐白天当保洁，晚上在小区做团购，半年还清12万网贷。记住：挣10块比省10块容易！

五、心理建设比赚钱更重要

负债最怕心态崩！教你3个心法：

把催收当背景音乐：他们越凶说明越着急

每天存50元应急金：1年就有1.8万谈判资本

给自己设还款里程碑：每还5万就奖励一顿火锅

有个老哥把还款进度表贴满墙，每完成一格就画个笑脸，2年还完35万债务。

独家观点：负债是人生重启键

很多人不知道，负债后信用记录5年就刷新。我认识个90后女生，靠协商还款把60万债务减到35万，用3年时间开服装店逆袭，现在年入50万。她说："这段经历让我学会用10块钱过出100块的生活质量，这是花钱都买不到的本事。"

最后送大家一句话：处理债务就像治感冒——拖成肺炎要人命，早发现早治疗就能康复！ 从今天开始，把这篇攻略当处方，按步骤操作，我等你来报喜！